Guide de planification canadien · 2026
L’achat d’une première maison est une suite de décisions, pas un seul chiffre. Avant de comparer les propriétés, établissez vos liquidités disponibles, les coûts mensuels et votre qualification hypothécaire. Les programmes canadiens peuvent aider, mais leurs règles d’admissibilité et de remboursement méritent autant d’attention que la mise de fonds.
Information éducative · Dernière révision : août 2026
La mise de fonds minimale dépend du prix d’achat, mais ce n’est qu’une partie des liquidités requises. Prévoyez les frais juridiques, l’inspection, l’évaluation lorsque requise, les ajustements, le déménagement, l’assurance et les droits de mutation provinciaux ou municipaux. Un prêteur peut approuver un montant qui laisse tout de même trop peu d’argent pour une clôture confortable.
Le compte d’épargne libre d’impôt pour l’achat d’une première propriété permet des cotisations déductibles et des retraits admissibles libres d’impôt. Le Régime d’accession à la propriété permet des retraits REER admissibles qui doivent généralement être remboursés selon ses règles. Ils peuvent parfois être combinés, mais les droits, conditions d’admissibilité et calendriers de remboursement sont importants.
Les prêteurs évaluent les ratios d’endettement et utilisent généralement un taux de qualification qui peut être plus élevé que votre taux contractuel. Réussir ce test ne signifie pas que tout le montant approuvé est confortable. Testez votre budget avec des taux plus élevés, la garde d’enfants, le transport, l’entretien et une réserve pour réparations avant de choisir votre fourchette de prix.
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Ce guide est fourni à titre éducatif et de planification. Confirmez toute décision importante auprès de la source officielle appropriée ou d’un professionnel qualifié.